Банковские вклады — это не только инструмент для сбережения личных средств, но и залог развития экономики государства. Деньги, размещенные на депозитах, одним приносят реальный доход, другим помогают кредитоваться. В результате внутри страны происходит здоровый финансовый круговорот.
Укрепление на фоне шторма
В 2022-м финансовая система нашей страны столкнулась с беспрецедентными санкциями. Однако тем, кто их вводил, достичь желаемого не удалось. Дестабилизации на внутреннем рынке не произошло, а инфляционные процессы остались под контролем. Ставка рефинансирования, которую в прошлом марте Национальному банку пришлось повысить с 9,25 до 12 %, уже в мае этого года опустится до 10 % годовых. По словам Председателя Правления Национального банка Павла Каллаура, на этом уровне она должна остаться до конца 2023-го.
— В целях формирования устойчивой ресурсной базы банков, необходимой для расширения кредитования, будут приняты меры по развитию долгосрочного депозитного рынка, а также по увеличению доли рублевых сбережений, — заявил Председатель Правления Нацбанка.
По итогам прошлого года объем срочных рублевых депозитов населения в банковском секторе нашей страны увеличился на 25 %, а за первый квартал 2023-го — на 6,1 %. При этом люди предпочитают вклады на долгий срок (доля таких депозитов на 1 апреля составила почти 72 %).
— Такая динамика вкладов благоприятно отразилась на ресурсном потенциале банковского сектора, сформировав базовые условия для его устойчивого функционирования, — отметил Павел Каллаур.
Плюс приятные бонусы
По мнению доктора экономических наук, профессора кафедры банковской экономики БГУ Людмилы Стефанович, у банковских вкладов есть три важных преимущества. Первое: деньги, размещенные на депозите, приносят реальный доход вкладчикам.
— Представим, что у человека есть цель — накопить энную сумму за год. Он может начать ежемесячно откладывать наличные и прятать их дома, а может открыть депозитный счет в банке и переводить деньги туда. По итогу во втором случае человек через год получит не только энную сумму, но и денежное вознаграждение от банка. Учитывая нынешние процентные ставки по вкладам в белорусских рублях, бонус может составить до 10—12 % годовых, — объясняет экономист. — Когда деньги хранятся дома, они не приносят ни копейки. А с течением времени еще и обесцениваются за счет инфляционных процессов.
Еще одна причина открыть вклад — исключить соблазн их потратить.
— Когда накопления под рукой, человеку проще решиться потратить их не по назначению. Пусть не все, а например, лишь часть. При этом многие успокаивают себя тем, что со следующей зарплаты восполнят взятое и добавят еще. Но получается это далеко не всегда: копить всегда труднее, чем тратить, — предупреждает экономист. — В то же время деньги на вкладе, да еще и на безотзывном, раньше срока забрать не выйдет. В этом и есть сберегательный элемент депозита.
Третья причина для вклада — безопасность. Речь даже не столько о том, что наличные деньги могут украсть из квартиры посторонние (хотя и такое случается). Порой люди сами забывают, в какой части книжного шкафа (шкатулке или другом месте) они спрятали заначку.
— Бывают ситуации, когда крупную сумму денег дома обнаруживают маленькие дети. Не зная, что это накопления, они могут вытащить оттуда купюру-две в надежде, что взрослые не заметят пропажу, — говорит Людмила Стефанович.
В целом в наше время депозиты — отличный инструмент для эффективного накопления средств с приятным бонусом в виде дохода от процентов.
Без оглядки на прошлое
На протяжении нескольких десятилетий некоторые предпочитали копить деньги, переводя заработанные рубли в доллары. Но теперь такая стратегия уходит в прошлое.
— Привычка копить в долларах появилась у наших людей в 1990-е годы, когда инфляция национальной валюты могла достигать 2000 %, — обращает внимание экономист. — Но сегодня те правила и тенденции, которыми можно было руководствоваться ранее, не работают. Прошлой весной мы видели рост доллара и евро, а летом и осенью наблюдали серьезное снижение их стоимости.
Накопления в иностранной валюте сейчас весьма рискованный проект. Особенно учитывая тот факт, что доллар постепенно теряет свои позиции на мировом рынке: ряд государств переходит в расчетах на национальные валюты.
Без особого энтузиазма принимают иностранную валюту и отечественные банки. С 2022-го ужесточились правила относительно купюр с разной степенью сохранности: если раньше в обменниках можно было сбыть заграничные денежки хоть с плесенью, хоть с рисунками, хоть без уголка, то теперь это сделать куда сложнее. Кроме того, ставки на вклады в долларах и евро тоже не радуют. Максимальная — 2,9 % годовых, но только для безотзывных депозитов, оформленных на детей, на срок от трех лет. В среднем же ставки не превышают и 2 %.
Отдельные белорусские банки и вовсе рекомендуют клиентам сокращать расчеты в долларах и евро, а также приостанавливают прием срочных вкладов в этих валютах.
ВЫГОДА С ГАРАНТИЯМИ
4 ноября 2008 года Президент Республики Беларусь подписал Декрет № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)».
Согласно документу, государство гарантирует физическим лицам сохранность как белорусских рублей, так и иностранной валюты, которая находится на счетах и в банковских вкладах во всех банках страны. В случае чего (например, отзовут у банка лицензию) предусмотрено стопроцентное возмещение средств физическим лицам.
